Директор Crime Finance, колишній обнальщик і екс-співробітник МВС, про обнальных схемах, друге зарплати для менеджерів банків і скупки металобрухту
Я навчався в нижегородської школі міліції, яка спеціалізується на боротьбі з економічною злочинністю. Після неї кілька років працював у структурах МВС міста Іваново у відділі по боротьбі з економічними злочинами, потім перейшов працювати в податкову поліцію, де ще пару років відпрацював оперуповноваженим.
У 2003 році податкову поліцію розформували, і я опинився по інший бік барикад. Під час роботи в податковій поліції надивився, як люди заробляли гроші на різних афери і махінації, і з'явилася спокуса зайнятися обналом. У цьому бізнесі заробляють гроші буквально з повітря приходять гроші однією з компаній на банківський рахунок, ти їх знімаєш і повертаєш (заробляючи свій відсоток). При цьому компанія-клієнт ухиляється від податків (ПДВ або на прибуток).
Спочатку у мене були один-два клієнти, які переводили через мене невеликі суми близько 100 000 рублів на місяць. У той час мій відсоток був близько 3,5%, а якщо врахувати, що 1% забирав банк, то зі 100 000 рублів заробіток був всього 2 500 рублів. Але бізнес зростав. Мої клієнти стали рекомендувати мене іншим, їх ставало все більше і більше. Я почав розширюватися: організовував нові ТОВ, залучав співробітників і переводив у готівку все в більших обсягах. Потім на мене почали виходити великі оптові компанії, які знімають гроші для московських кінцевих клієнтів. Вони замовляли величезні суми.
На сьогодні в Москві вартість обналу зросла до 8%. Переводити стало важче, столиця вже давно кинулася в регіони. Регіональні банки більш сонні і готівку добувати в них легше. Зараз великі московські компанії купують гроші в регіонах по 5-6% і продають їх кінцевим споживачам по 8%. Коли я цим займався, продавав гроші в Москву за 3,5%, а кінцевому покупцеві їх продавали за 5%.
У великих банках обнальные схеми проходять на «ура», особливо, якщо обнальная компанія знаходить зв'язок з керівником місцевого відділення і платить йому другу зарплату.
Банкіри самі дають рекомендації партнерам по переведенні в готівку: «переводити, але трохи» або «зараз зупиніться, у нас запит від ЦБ прийшов». В основному весь ринок обналу крутиться навколо трьох найбільших банків. Більш дрібні банки, у яких є ризик втратити ліцензію, більше переживають і дають працювати якомога рідше і з дрібними сумами. Хоча якщо власник банку розуміє, що на своєму банку він не заробляє або несе збитки, тоді він продає його обнальщикам, або складає їм конкуренцію.
Типовий апофеоз історії з банкіром-обнальщиком до нього приходить перевірка ЦБ і вказує на порушення. Власник банку визначає терміни перевірки і починає займатися обналічкою в серйозному масштабі щоб заробити максимальну кількість грошей і додатково ще виводить активи. Втрачати йому нічого, він все одно втратить ліцензію і корабель потоне.
Існує багато цікавих схем, наприклад, була популярна скупка металобрухту. У компанію, яка займається скупкою металу фізособи здають в день брухту на 50 000 рублів. Гроші для оплати їм компанія повинна зняти в банку. Останній просить надати документи копії паспортів людей, які здали метал. В банк надаються підроблені або загублені паспорти людей і на них оформляється суму 1,5 млн рублів. Компанія подає в банк заявку на цю суму і отримує гроші. Пізніше готівкові гроші передаються клієнтам, які заздалегідь перерахували безнал в компанію-складальник брухту.
Банкіри часто закривають очі або ставлять умову: «ми вам даємо двадцятку на місяць, але не більше». Фірма погодилася і обналичивала за 20 млн рублів у місяць, тоді як металобрухту реально здавали на 500 000 рублів.
Схожим чином діють фірми, що закуповують у фермерів овочі, фрукти, скуповують мед або трави у населення.
Завжди банкіри знають про схеми? Звичайно. Хоча погоджувалися з нами працювати не тільки з-за друге зарплат. У деяких банках гроші не брали, але працювали, тому що офіційно отримували від угод великий відсоток. Хоча деякі кредитні організації з нами принципово не працювали.
У роботі з банками ми використовували і звичайні схеми: знімали з пластикових карт фізосіб, з рахунків юросіб, використовували векселі, створювали для банків видимість реальної діяльності. Але схеми модернізувалися і давно вийшли за межі банківської системи. Наприклад, популярна скупка готівки в торгових мережах. Багато роздрібні оператори, великі мережі, магазини, автозаправки, ресторани продають свій кеш.
За п'ять років роботи в цьому бізнесі у мене сформувалася мережа у більш, ніж десяти регіонах, сотні фірм, двісті співробітників, дуже заплутані грошові потоки. Ми переводили в готівку до 100 млн рублів в день. Але багато йшло на зарплати і на безпеку людей, які нас кримінальної складової бізнесу (дах).
Ще одна з найбільших проблем обнального бізнесу — це злодійство підлеглих. Директор однієї з сотень схемних ТОВ раптом забирає гроші і зривається куди-небудь за кордон. Зазвичай на кризові ситуації закладається спеціальний фонд, а доходи перекривають втрати. Трапляються ситуації і з ризиком для життя напади та крадіжки. У мого знайомого в Москві розстріляли інкасаторів. Це дуже небезпечний бізнес.
Неприємність трапилася і зі мною. Коли обсяг їх грошей зашкалював за мільярди рублів, в якийсь момент мене заарештували співробітники ФСБ.
Чому так вийшло? Багато хто в цьому бізнесі вміють домовлятися з органами, але за місцевими мірками моя справа була резонансною і великим — обсяги були величезними для маленького міста, про мене вже знали і в ЦБ, і правоохоронних органах. До того ж мною займалися не поліція, а ФСБ. З мене зробили невеликий показовий процес.
Поки йшло слідство, мені рік довелося відсидіти в СІЗО. У підсумку я дав свідчення, кримінальну справу для мене завершилося тим, що мене зарахували той термін, який я провів в ізоляторі. Який я зробив висновок? Коли я працював, то вважав, що раз не краду у конкретної людини, то це нормальний бізнес. Але потім усвідомив, що все одно це крадіжка — з переведених у готівку грошей не платяться податки. Раніше я про це не думав або не розумів.
Так як грошовий потік від старого бізнесу закінчився і я опинився на мілині, то вирішив створити компанію Crime Finance. Тепер я пропоную фірмам виявляти незаконні схеми. Наприклад, проводжу майстер-класи розповідаю, як обнальные фірми закріплюються в банках, і як їх виявити. Я знаю ці схеми напам'ять, як муляр, який 20 років кладе цеглу та може побудувати будинок із закритими очима.